Emma Toussain Geld 6 jul 2026, 08:30

Leestijd: 4 minuten

Waarom je aan het einde van de maand altijd blut bent (zonder dat je het doorhebt)

Je salaris is nét gestort en toch vraag je je drie weken later alweer af waar al je geld gebleven is. Herkenbaar? Je bent zeker niet de enige. Zeker als twintiger is het steeds lastiger om rond te komen. De boodschappen zijn duurder dan ooit, de huurprijzen blijven stijgen en een drankje op het terras kost tegenwoordig bijna net zoveel als een lunch.

Maar: naast alle stijgende kosten geven we vaak óók ongemerkt veel geld uit aan dingen waar we uiteindelijk prima zonder hadden gekund. Kleine bedragen lijken onschuldig, maar kunnen aan het einde van de maand een flink gat in je budget slaan.

Dit zijn de grootste geldlekken waardoor je waarschijnlijk meer uitgeeft dan je denkt.

1. Je abonnementen kosten je stiekem een vermogen

Netflix, Spotify, HBO Max, Videoland, Apple Music, een meditatie-app, een workout-app die je al maanden niet hebt geopend… De meeste abonnementen kosten tussen de €3 en €15 per maand. Dat klinkt niet als veel, totdat je er zes of zeven tegelijk hebt.

Open eens je abonnementenoverzicht op je telefoon of kijk in je bankapp welke automatische incasso’s er elke maand afgaan. Grote kans dat je minstens één abonnement tegenkomt waarvan je was vergeten dat je het überhaupt nog had. Alleen al één of twee opzeggen kan je tientallen euro’s per maand besparen.

2. Elke koffie en lunch buiten de deur telt op

“Het is maar één koffie…” En precies dát denken we allemaal. Maar als je drie keer per week een koffie van ongeveer €4 koopt, ben je op jaarbasis al ruim €600 kwijt. Gooi daar af en toe een lunch, matcha of smoothie bij en het bedrag loopt alleen maar verder op.

Hetzelfde geldt voor eten bestellen. Na een lange werkdag voelt een pokébowl of pizza als een cadeautje voor jezelf, maar als je twee of drie keer per maand bestelt, ben je al snel €50 tot €100 kwijt. Prima als je er bewust voor kiest, maar veel mensen hebben niet eens door hoeveel ze er daadwerkelijk aan uitgeven.

3. Impulsaankopen lijken klein, maar zijn allesbehalve

Een lipgloss in de aanbieding. Dat ene boek dat je ooit nog wilt lezen. Een nieuw sportsetje omdat het 20 procent korting heeft. Of een TikTok Made Me Buy It-aankoop waarvan je eigenlijk niet wist dat je hem nodig had.

Het zijn precies deze spontane uitgaven die ongemerkt honderden euro’s per maand kunnen kosten. Probeer de 48-uursregel. Zet iets eerst twee dagen in je winkelmandje voordat je afrekent. Grote kans dat je na 48 uur denkt: laat maar zitten.

4. Betalen met PayPal of je creditcard voelt minder ‘echt’

Hoe makkelijker betalen wordt, hoe sneller je geld uitgeeft.

Als je standaard met PayPal of een creditcard afrekent, voelt het vaak alsof je helemaal niets uitgeeft. Pas later zie je het totaalbedrag terug op je rekening of creditcardoverzicht. En dat moment doet meestal nét iets meer pijn. Door zoveel mogelijk direct vanaf je betaalrekening te betalen, houd je veel beter overzicht over wat je daadwerkelijk uitgeeft.

5. Klarna maakt shoppen gevaarlijk makkelijk

Eerst bestellen, later betalen. Het klinkt ideaal, maar juist daardoor verlies je snel het overzicht.

Één openstaande Klarna-bestelling is meestal geen probleem. Maar als je er ondertussen drie, vier of vijf hebt lopen, gaat een deel van je volgende salaris alweer direct naar aankopen die je eigenlijk vorige maand hebt gedaan. Vraag jezelf daarom altijd af: “zou ik dit ook kopen als ik het vandaag meteen moest betalen?” Is het antwoord nee? Dan heb je je antwoord eigenlijk al.

Lifestyle creep: je leven wordt steeds duurder

Misschien begon je ooit met één sportabonnement. Inmiddels volg je pilates, ga je af en toe naar een boutique gym én betaal je voor ClassPass. Ondertussen laat je elke maand je nagels doen, ga je regelmatig naar de kapper voor highlights en gun je jezelf af en toe een gezichtsbehandeling. Niets mis mee natuurlijk. Maar al die ‘kleine luxe’ wordt op een gegeven moment je nieuwe normaal.

En dát is precies wat lifestyle creep is: naarmate je meer verdient, ga je ook meer uitgeven. Niet omdat het moet, maar omdat je gewend raakt aan een luxere levensstijl. Voor je het weet is je salaris gestegen, maar houd je alsnog niets over aan het einde van de maand.

Zo voorkom je dat lifestyle creep je geld opslokt

De trend ‘lifestyle creep’ kost je onopgemerkt een heleboel geld. Voor je ’t weet pak je twee weken voor pay day alweer geld van je spaarrekening. Vraag jij je ook weleens af hoe het kan dat je nooit geld overhoudt, terwijl je salaris wel is gestegen? Dan heeft lifestyle creep je waarschijnlijk te pakken. Je hebt als het ware je eigen leven duurder gemaakt. zonder dat je het doorhebt. Zó los je dat op:

• Check één keer per maand al je vaste lasten en abonnementen.
• Spreek met jezelf een maximaal budget af voor koffie, lunch en eten bestellen.
• Gebruik de 48-uursregel voordat je iets online koopt.
• Betaal liever direct dan via Klarna of je creditcard.
• Gaat je salaris omhoog? Zet (een deel van) dat extra geld automatisch op je spaarrekening in plaats van je uitgaven te verhogen.

Want uiteindelijk gaat besparen niet over nooit meer leuke dingen doen. Het gaat er vooral om dat jij bepaalt waar je geld naartoe gaat, in plaats van andersom.

6 alarmsignalen die je zeggen dat je beter kunt stoppen met je baan

Geschreven door Emma Toussain

Emma (30) studeerde Communicatie in Den Haag en woont al haar hele leven in Haarlem. Haar hart ligt dan ook letterlijk tussen stad en strand: ze houdt net zo veel van chaotische citytrips als van rustige wandelingen (inclusief hond) in de natuur. Op dit moment zit ze volop in haar fit girl era en traint ze voor haar eerste halve marathon. Van sport- en gezondheidstrends tot lifestyle-tips: Emma duikt erin, test het zelf en zoekt voor jou uit wat de moeite waard is.