Roos Hooijer Geld & Carrière 15 aug 2025, 07:48

Leestijd: 3 minuten

Gen Z is groot voorstander van soft saving: is dat slim of juist gevaarlijk?

Grote kans dat je wel bekend bent met de FIRE-beweging (financial independence, retire early), waarbij de focus ligt op sparen en zo vroeg mogelijk met pensioen gaan. Gen Z lijkt deze manier van sparen niet na te streven. Deze doelgroep is fan van ‘soft saving’, maar wat houdt dat precies in?

Is het wel zo handig om weinig interesse in je pensioen te steken?

Wat is soft saving?

Of je nu millenial, Gen Z of iets ertussenin bent, ‘pensioen’ zal waarschijnlijk niet je favoriete gespreksonderwerp zijn. Het lijkt nog ver weg en bovendien is geld uitgeven leuker dan sparen, right? Met mijn geboortejaar in 1996 bestempel ik mezelf als ‘zillenial’ en vind ik sparen voor mijn pensioen oersaai, maar ik doe het wel. Gen Z’ers lijker hier anders over te denken.

Uit een onderzoek van een Harvard Public Opinion Project onder deze doelgroep blijkt dat bijna driekwart liever een hogere levenskwaliteit heeft dan meer spaargeld. Deze groep doet aan soft saving, waarbij ze kiezen voor fun in het heden, in plaats van keihard sparen voor de toekomst.

Waarom er gekozen wordt voor soft saving

Je geld uitgeven aan reizen, diners, uitjes en sportlesjes, zonder een focus op de toekomst te leggen, waarom zou je dat doen? Dit heeft alles te maken met het huidige – en vooral prijzige – leven. De stijgende woningprijzen, studieschulden en dure boodschappen maken het leven al duur genoeg. En dit maakt het voor veel jongeren volgens het onderzoek lastig om langetermijndoelen te stellen.

Dit wil niet zeggen dat er helemaal niet meer gespaard wordt. Zo’n 84% van de respondenten geeft aan maandelijks geld opzij te zetten, maar de focus op vroegtijdig met pensioen gaan lijkt te verschuiven. Kortom, soft saving houdt Gen Z emotioneel tevreden. Het geld dat vervolgens overblijft, wordt apart gezet.

Wat zijn de voor- en nadelen?

Leven in het moment klinkt aantrekkelijk, maar wat zijn de voor- en nadelen? We sommen ze even op:

• Voordeel: je mental health krijgt een boost. Je stelt je geluk niet uit, maar leeft je mooiste leven nú.
• Voordeel: door meer te besteden, kun je meer ervaringen opdoen. Denk aan het volgen van (misschien wel een dure) opleiding of een cursus om je kennis uit te breiden. Zaken die geld kosten, maar je carrière verbeteren.
• Nadeel: je mist vroege pensioeninleg. Oftewel, je mist heel wat jaren aan gemiste groei, omdat je niets in je pensioen gestoken hebt. Dit gaat ten koste van toekomstige zekerheid.
• Nadeel: je mist een noodbuffer. Niet alleen mentale gezondheid is belangrijk, financiële zekerheid is dat óók. Een buffer van minstens drie maandsalarissen zorgt ervoor dat je minder geldstress ervaart – wat ook veel doet voor je mentale gezondheid.
• Nadeel: we schreven eerder al over de trend lifestyle creep, het feit dat je nooit meer geld overhoudt als je salarisverhoging krijgt. Besteed je door soft saving nú veel geld aan een fijn leven? Dan kan het een behoorlijke tegenvaller zijn als je tijdens je pensioen plotseling op de kleintjes moet letten.

Sparen is altijd een goed idee, maar (helaas) kunnen we niet in elke portemonnee kijken. Uit de genoemde voor- en nadelen kunnen we echter maar een ding uitmaken: krijg je voldoende geld om wat opzij te zetten voor de toekomst, doe het dan ook.