Externe Bijdrage Partner gisteren, 14:06bijgewerkt: vandaag, 14:07

Leestijd: 5 minuten

Wat als je niet alleen voor een huis wilt sparen? Deze financiële doelen zijn óók het overwegen waard 

Een eigen huis: voor veel jonge Nederlanders voelt het alsof dat hét financiële doel is waar je naartoe moet werken. Dus zet je iedere maand geld opzij, kijk je af en toe op Funda en hoop je vooral dat je ooit genoeg bij elkaar hebt gespaard. 

Maar met de huidige woningmarkt is een koophuis lang niet voor iedereen binnen handbereik. En misschien wil je je geld ook helemaal niet jarenlang reserveren voor alleen een huis. Want er zijn genoeg andere dingen waar je financiële ruimte voor kunt gebruiken. 

Een koophuis was lange tijd een slimme manier om vermogen op te bouwen 

Dat een eigen woning zo’n grote financiële aantrekkingskracht heeft, is niet zo gek. Wie in het verleden een huis kocht, kon flink profiteren van stijgende huizenprijzen. Je betaalde niet alleen voor een plek om te wonen, maar zag de waarde van je woning in veel gevallen ook behoorlijk toenemen. 

Voor de huidige generatie starters is dat verhaal ingewikkelder. Huizen zijn duur, het aanbod is beperkt en de betaalbaarheid staat onder druk. Bovendien zijn de spectaculaire prijsstijgingen van eerdere jaren geen vanzelfsprekend uitgangspunt meer. 

Een woning kan dus nog steeds een manier zijn om vermogen op te bouwen, maar het is niet de enige route. 

Van sabbatical tot financiële rust 

Misschien wil je over een paar jaar een lange reis maken of een sabbatical nemen. Of je wilt geld achter de hand hebben voor een carrièreswitch, een opleiding of een periode waarin je minder werkt. 

En soms is het doel veel simpeler: financiële rust. Genoeg geld hebben om een kapotte auto of onverwachte rekening op te vangen zonder meteen je creditcard te moeten trekken, kan al een vorm van financiële vrijheid zijn. 

Ook pensioen is natuurlijk een financieel doel waar je op jongere leeftijd al iets voor kunt doen. Je hoeft niet nu al precies te weten waar je over dertig jaar wilt wonen of werken om daar geld voor opzij te zetten. Niet ieder financieel doel vraagt om dezelfde aanpak. 

Sparen als basis voor doelen op korte termijn en buffer 

Geld dat je binnenkort nodig hebt, kun je meestal prima sparen. Denk aan je financiële buffer, een vakantie of een andere grote aankoop. 

Het voordeel daarvan is duidelijk: je geld staat klaar wanneer je het nodig hebt en je hoeft je geen zorgen te maken over dagelijkse schommelingen op de financiële markten. 

Voor geld dat je jarenlang kunt missen, ligt dat iets anders. Door inflatie wordt geld na verloop van tijd minder waard als je spaargeld nauwelijks rente oplevert terwijl de prijzen blijven stijgen. 

Beleggen voor de lange termijn 

Wil je voor een langere periode vermogen opbouwen, dan kan beleggen een optie zijn. Hoe eerder je start met beleggen, hoe langer je geld de tijd heeft om mogelijk te groeien. En nee, je hoeft daarvoor niet meteen duizenden euro’s op een beleggingsrekening te zetten. Voor sommige mensen kan iedere maand een vast bedrag beleggen een manier zijn om stap voor stap vermogen op te bouwen, naast het geld dat ze sparen. 

Daar staat wel iets tegenover: beleggen brengt risico met zich mee. De waarde van beleggingen kan flink stijgen, maar ook dalen. Je kunt dus (een deel van) je inleg verliezen. Beleggen past daarom vooral bij geld dat je langere tijd niet nodig hebt. 

Je pensioen is óók vermogen 

Pensioen voelt misschien als een ver-van-je-bedshow als je nog volop bezig bent met wonen, reizen en carrière maken. Toch is het een belangrijk onderdeel van je financiële toekomst. Via je werkgever bouw je mogelijk al pensioen op, maar je kunt ook zelf extra aanvullend pensioen opbouwen. 

Het voordeel daarvan is dat je geld een heel duidelijk doel krijgt: later meer financiële ruimte. Het nadeel is dat dit geld juist bedoeld is voor de lange termijn en daardoor minder flexibel beschikbaar is. 

Investeer ook in jezelf 

Vermogensopbouw hoeft trouwens niet altijd te beginnen met geld dat je opzij zet. Een opleiding, cursus of omscholing kan je verdienvermogen vergroten. Als je daardoor later meer kunt verdienen, ontstaat er opnieuw ruimte om te sparen, beleggen of andere financiële doelen te realiseren. 

Hetzelfde geldt voor ondernemerschap (fulltime of als onderdeel van een portfoliocarrière). Een eigen bedrijf of onderneming kan op termijn waarde creëren, al is de uitkomst natuurlijk veel onzekerder dan bij sparen en brengt ondernemen ook risico’s met zich mee. 

En als je uiteindelijk toch een huis wilt? 

Dan hoeft al die andere vermogensopbouw natuurlijk niet voor niets te zijn geweest. Je kunt nog steeds sparen voor een woning en daarnaast vermogen opbouwen op andere manieren. 

Sterker nog: een financiële buffer kan juist prettig zijn als je uiteindelijk een huis koopt. Een woning brengt immers ook kosten met zich mee die verder gaan dan alleen de hypotheek. 

Het belangrijkste is dat je niet automatisch ieder financieel doel hoeft uit te stellen totdat je een huis hebt gekocht. 

Je financiële toekomst hoeft niet om één doel te draaien 

Een koopwoning kan een mooi doel zijn, maar het hoeft niet hét doel te zijn. Misschien wil je juist vrijheid om een paar maanden niet te werken, een financiële buffer achter de hand hebben, eerder minder gaan werken of voldoende pensioen opbouwen. 

Daarom kan het helpen om eerst te bepalen waar je financieel naartoe wilt en daarna pas te kijken welke manier van vermogensopbouw daarbij past. Sparen, beleggen, pensioen opbouwen, investeren in jezelf en ondernemerschap kunnen allemaal onderdeel zijn van dat plaatje. Je hoeft je financiële toekomst dus niet langs één vaste route uit te stippelen. 

Meer geld overhouden? Lees ook: ‘Dit simpele trucje zorgt ervoor dat ik aan het einde van de maand meer geld overhoud’.