Karlijn van Spankeren Geld 7 aug 2025, 12:21

Leestijd: 2 minuten

Onbewust doen we allemaal aan ‘vibe-based budgeting’: is dat wel zo handig?

Als jongvolwassenen is het soms best een beetje zoeken naar een passende manier om met geld om te gaan. Een duidelijk gevolg hiervan is vibe-based budgetting, een manier van budgetteren die bij millennials en Gen Z’ers aan populariteit wint. Al hadden we het eerst niet eens door.

Hoeveel spaargeld hoor ik te hebben? Hoeveel geld zetten mijn leeftijdsgenoten weg? En hadden mijn ouders op deze leeftijd niet allang een koophuis? Het zijn dingen de we ons allemaal weleens afvragen. Want hoewel veel mensen maandelijks een prima bedrag gestort krijgen, maken we ons toch allemaal zorgen om geld. En gaan we ook leven naar die zorgen. Enter: vibe-based budgetting.

Wat is vibe-based budgetting?

Vibe-based budgeting betekent dat je je uitgaven niet afstemt op wat er daadwerkelijk op je bankrekening staat, maar op hoe de economie voelt. Veel Gen Z’ers en millennials passen hun budget aan op basis van nieuwsberichten, social media en algemene vibes rondom inflatie, recessies of baanonzekerheid. Ook als hun eigen financiële situatie eigenlijk stabiel is.

Deze generatie is opgegroeid in een tijd van economische crises, studieschulden, dure huizen en socialmediadruk, waardoor financiële angst bijna standaard is geworden. Zeg nu eens eerlijk: hebben we allemaal niet het idee dat we slim met ons geld om moeten gaan?

Daardoor reageren we eerder emotioneel op headlines als “prijzen stijgen!” en “recessie komt eraan!”, dan rationeel op onze persoonlijke cijfers. Ook in Nederland zie je dat jongvolwassenen voorzichtig worden met grote uitgaven of investeren, juist omdat het gevoel zegt dat alles nu onveilig is, ook al zijn de feiten niet per se slechter dan een jaar geleden.

Dus, is dit juist slim of niet?

Vibe-based budgeting is begrijpelijk in onzekere tijden, maar het is geen duurzame methode als je financiële doelen wilt behalen. Je gevoel gebruiken als signaal om even gas terug te nemen kan slim zijn, bijvoorbeeld om meer te sparen als alles duur lijkt. Maar zodra emoties de áánleiding worden voor al je financiële keuzes, loop je het risico belangrijke stappen uit te stellen (zoals investeren, sparen of grote aankopen die je wél kunt betalen). Dan kom je namelijk terecht in de diepe tunnel van money dysmorphia, dat is zonde.

Het is beter om je emoties te gebruiken als check-in, maar je daadwerkelijke budget te baseren op je inkomen, vaste lasten en doelen. Kortom: gevoel mag meespelen, maar niet de hoofdrol spelen.

Meer over geld:

• Hoe ‘zero based budgeting’ je helpt om minder roekeloos geld uit te geven
• ‘Spaving’ is waarschijnlijk de reden dat je bankrekening snel leegloopt
• Tip van Karlijn: ‘Sinds ik dít doe, haal ik geen geld meer van mijn spaarrekening af’